读《理财师实务手册》的感悟作文
付款如何设计,为了安度晚年退休前应该准备多少储蓄等等。
金融资产设计是基于客户的人生设计,主要包括整理客户金融资产的所有资料,提出具体的理财方法建议,还要向客户说明目前存在的风险。无论采用哪一种投资方式,都存在风险。
因此,理财师必须具备各种金融资产的运用知识,同时能够对各种金融资产存在的风险有充分的认识。在具体进行理财操作时,应进行投资组合,谁都懂得“不要把鸡蛋放在一个篮子里”,不同的投资工具既有其长处,又有其短处。若把客户资金全部集中投向一种金融产品,往往不能有效地防范投资风险,其风险性是很大的,也难以获得理想的投资收益。所以理财师在选择金融商品要在了解其投资品种的基础上,形成一定的多样化投资组合,“失之东隅,收之桑榆”说的就是这个道理。金融商品市场是一个充满风险,充满很多不确定因素和变动性很大的市场,理财师应对其所投资的品种较为熟悉,并及时关注各方面的信息,不断做出正确的判断和抉择,适当调整客户手中金融商品的品种、组成结构、持有数量等。
三、 有关人生规划的基础知识
这方面是基于客户的人生规划,计算、分析客户的工资、养老金等收入和基本生活费、子女教育基金、住房资金、老年生活费等支出。也就是说,从长远广泛的角度为客户进行理财规划,这是理财策划的基本和目的所在。充分掌握客户的人生目的是相当重要的。通过分析,可以知道孩子上学是否会发生赤字、购入期望的住宅和偿还贷款等将对家庭生计产生多大的影响等,这些问题必须充分考虑,不然,万一客户退休还不到5年就将工作时留下的存款全部用光,那么客户的老年生活将要变得非常清苦,这是理财师的最大失败。
因此,理财师必须将客户的问题进行系统整理,这将有助于提出解决问题的发发方案,作为现金流动分析相关的基础知识,制成人生大事表和现金流量表,
网友评论:(只显示最新10条。评论内容只代表网友观点,与本站立场无关!)