___省___市农村信用合作联社共有22家信用社、1个营业部，现有从业人员479人。几年来，他们把组织员工参与贷款决策、贷款审查作为贷款治理的一个重要组成部分，在创新贷款治理办法、防控贷款风险的过程中，组织员工参与贷款民主决策、民主治理、民主监督，把贷款审查的关口前移，用集体的大脑和延长的神经防控信贷风险，提高信贷资产质量，收到了明显效果。
一、端正熟悉，把组织员工参与贷款民主治理、民主决策、民主监督作为农村信用社提高经营治理水平、防控风险的重要途径来抓。
过去，___联社没有实行员工参与贷款民主决策、民主治理、民主监督制度，贷款决策和治理由信用社主任或个别人说了算，再加上缺乏强有力的内外部监督，致使贷款发放违章、违规现象严重，贷款治理混乱。赛马信用社原主任曹哲，在任期2年的时间里超权放款2,090,800元。这个信用社9名信贷员，有8名存在违规放款问题。从1997年至2000年，全辖不足百名信贷员中，有48人次因违规、违章放款受到罚款以上处理。其中被追究法律责任2人，开除4人，撤职、免职8人，发生活费下岗清收责任贷款19人。毁掉了一批信合干部，也给农村信用社造成了资产损失。2002年___联社新班子组建后，在总结教训中深切感到，造成___农村信用社贷款治理混乱的原因是多方面的，而在贷款治理上缺乏民主性，贷款1个人或个别人说了算，在审查、决策上没有全员的参与，在治理上没有全员的监督，则是重要原因之一。其危害是：1、由于缺乏全体员工的参与和监督，有权人失去了监督制约，滥用职权，导致违章违规贷款发生，贷款治理一蹋糊涂；2、贷款调查、审查、发放是一项系统工程，需要相对称的信息做依据，但由于贷款权把握在1人或个别人手里，致使决策信息量小，渠道狭窄，很轻易造成决策失误；3、人民当家做主是社会主义民主政治的本质要求。信用社员工依章合法自己治理自己的事情，是信用社实行民主治理的内在要求。信用社的贷款决策者，是代表全体员工行使决策权力和保证全体员工行使民主权力，不是代替员工行使民主权力。而贷款治理不公开，剥夺了员工的知情权和参与决策权，所造成的损害大家都受牵连，挫伤了员工的积极性和主动性。基于这样的熟悉，___联社在加强制度建设、设立贷款监督员强化外部监督、对贷款责任人实行严格的责任追究、加大检查力度等一系列措施的同时，把组织员工参与贷款民主决策、民主治理、民主监督作为提高信贷治理水平、防控信贷风险的重要途径来抓，使贷款决策、贷款审查的“关口”前移，保证贷款决策的科学性、正确性和可行性，为提高信贷资产质量、防范新增贷款风险奠定了基础。
二、开通民主参政议政通道，保证员工行使贷款民主决策、民主治理、民主监督的权力。
（一）制定专项制度，以“法”的形式保障员工参与贷款民主决策的权力。
制度是企业成员在从事专项岗位工作和处理各项事务中必须履行的义务、承担的责任、遵循的办事规则和行为准则。为保障员工参与贷款民主决策、民主治理、民主监督的权力，保证贷款审查具有群众性和合规、有序进行，2002年他们制订了《___市农村信用社大额贷款民主决策、民主监督实施办法》。《办法》规定，凡信用社信贷人员发放单笔、单户10万元以上（不含10万元）的大额贷款，在信贷员提交贷前调查基本资料后，由信用社贷款审批小组审查。贷款审批小组如同意，由信用社分管信贷主任与信贷人员一起对申请贷款的贷户或企业进行实地调查，并形成书面调查报告。在此基础上，召开本信用社员工大会，由全体员工对此笔贷款进行集体审查、集体表决。表决可采取举手或无记名投票方式进行，表决