县金融机构服务新农村建设存在的问题及对策建议
【本文摘要】当前形势下，随着我国农村金融体制在全国范围的推开，县域金融服务如何更有效地为农村经济提供强有力的资金支持；更切实地搞好与农相宜的配套政策；更完善的提供安全、快捷的资金流动是金融系统发展的重要途径。不断探索和实践县域金融服务，已成为金融行业增强发展动力，提升竞争水平的关键，也是农村经济、社会发展对农村金融发展的客观要求。本文以甘肃省合水县为例，对当前县域金融服务新农村建设存在的困难和问题进行了深入分析，并提出了针对性对策及建议。
一、合水县金融服务新农村建设情况
合水县位于甘肃东部，是国家扶贫开发工作重点县。全县辖9乡3镇，5个社区居委会，80个行政村，498个村民小组，总人口17.06万人，其中农业人口14.9万人,总土地面积2941.79平方公里。全县现有贫困乡镇6个，重点贫困村64个，贫困人口5.1万人，占全县农业人口的30%。依靠金融贷款，扶持和发展壮大农业及农村经济，对于促进本县经济发展具有至关重要的作用。
近年来，随着国有商业银行向大中城市转移战略的实施和农业发展银行受业务职能定位的限制，农村信用社已发展成为支农的“主力军”。自2001年以来，合水县农村信用合作联社大力开展“推广农户小额信用贷款、创建信用村(镇)、信用农户”工作，有效地缓解了农民贷款难问题。截止2006年底，已完成2.7万农户的调查摸底工作，建立农户经济档案2.5万户，评定农户信用等级2.1万户。创建信用乡(镇) 2 个，信用村24个。授信总额达20000万元，累计发放农户小额信用贷款32921万元，余额达22652万元（见表）。
合水县农村信用社历年农户小额信用贷款发放情况表
（单位：万元）
农村信用合作联社支农信贷投入的持续增加，有力地支持了农村经济的发展。
二、县域金融服务新农村建设面临的困难和问题
（一）国有银行重心上移，农村信用联社“一农”难支“三农”。按照集中化管理的要求和效益原则，工、中、建、农四大国有商业银行业务重点逐步向大中城市转移，相应撤并了县级机构网点，服务功能齐全的银行业金融机构基本上不介入农村农民的生产生活，造成金融机构绝对数量明显减少，导致目前县域能为农村、农民提供金融服务的金融机构只有农村信用社孤军奋战，农村金融服务体系不健全，服务功能弱化的问题日益显现。
（二）金融信贷服务功能锐减，农村资金外流情况严重。随着农村经济产业化、现代化步伐的加快，资金需求呈现刚性增长态势，但银行普遍缘于信贷权限上收、 风险与收益的欠均衡等因素影响，将信贷投向聚集于大中型企业、优势产业，而放弃亟待融资投资的农业产业化经营的民营小企业，加之邮政储蓄量的大幅增加带走大量资金，使金融信贷服务功能锐减。截止2007年4月底，合水县金融机构存款余额80343.5万元，比年初增加10344.5万元，贷款余额52082.2万元，比年初减少4621.3万元，存差28222.1万元，按存贷比75%计算还可投放21166万元；县农业银行和邮政储蓄存款余额33474.2万元，贷款余额16901.2万元，存贷比仅为50.5%，同时根据调查发现辖区的贷款仍将减少，上存还会增加，农村资金持续外流。
（三）金融部门服务手段单一，政策性金融支农弱化。随着农村工商业的迅猛发展和产业化、市场化程度提高，农村经济对金融服务的要求趋向多样化。但国有商业银行的政策性金融职能未充分发挥。目前，合水县仅存的农业发展银