（__信用社）
__作为__县经济重镇，近几年来区域经济呈现了快速、稳健增长的趋势，在经济快速发展过程中中小企业经济充当了经济增长引擎的角色。在这种情况下,中小企业必将成为各家金融机构的经营阵地，为此，笔者就如何拓展中小企业业务谈谈自己一些粗浅的看法和建议，供领导和同志们商讨。
一、现状分析
1、中小企业规模及产业情况。据统计，全镇共有2829家企业，其中企业法人2015家,个人独资206家，合伙287家，营业单位321家。其中：注册资金在50-200万元的1131家，200-500万元的196家，500万元以上的195家。产值500万以上规模企业144家,百强企业48家，镇重点培育企业80家。印刷、塑编、纺织、礼品是__镇四大支柱产业。2005年全镇国民生产总值59.13亿元，其中第二产业39.8亿元，占比67.4。当年财政总收入5.55亿元，占全县财政总收入的53.9。
2、企业资金需求及融资情况。目前，四家专业银行及县外五家股份银行对上规模企业分别以降低利率、加大保证授信额度等方式进行轮番授信，以求抢占__企业金融业务市场，上规模企业融资环境较好。而初具规模、实力较弱、抗风险能力一般的中小企业融资“瓶颈”问题无法解决，银行贷款满足率仅为25，其融资主要依靠民间借贷方式，融资渠道相对狭窄，成本较高（年利息在10-12），而且稳定性不强。
3、金融机构企业业务情况。目前，辖内农行、工行、建行、中行、农村信用社、邮政储蓄等6家金融机构。截止2006年9月末，全镇金融机构各项存款总额372250万元，其中企业存款余额100544万元，占存款总额的27；各项贷款总额463534万元，其中企业贷款金额155789万元，占贷款总额的33.6。据调查，2006年当地金融机构企业存款新增余额31259万元，占当年新增量的33.9，贷款新增余额68748万元，占当年新增量的54.2，中小企业业务市场空间很大。各家金融机构企业的开户、存款、贷款等情况详见下表：单位：万元
金融机构名称开户数存款余额贷款余额平均利率
工行36920310301705.61‰
农行48717048449005.61‰
中行50227800245005.61‰
建行39826050412005.61‰
联社__社2629336150196.375‰
合计2018100544155789
从上表分析，__信用社无论从企业开户数、存款余额、贷款余额看，企业开户数仅占当地金融机构总量的12.9，存款余额占9.3，贷款余额占9.6，有一定的发展空间。
二、存在的弊端
1、定位过高。根据__区域经济的特点，以及企业产值在__镇国民经济总值的比重，可以不难看出__信用社企业业务的相对滞后，目前__信用社根据联社的指导思想，企业信贷业务主要局限于百强企业和成长型企业，但由于受联社资本金的不足，受最大单户和最大十户贷款额度的限制，实际上农村信用社根本无法满足__一些优良企业客户的资金需求，另一方面，由于定位过高，又无法与绝大多数小企业业务合作，从而导致企业业务份额低。
2、竞争机制相对滞后。随着同业竞争的日趋激烈，拥有资金与结算相对优势的各大商业银行，将拓展企业业务作为银行生存和发展的立行之本，针对__的企业现状，各家银行相续下放企业授信权限，贷款利率定价也具有很强的针对性、合理性，在这种情况下，农村信用社拥有信贷政策灵活性的企业业务拓展优势逐渐削弱，体现出竞争能力的相对薄弱。
3、操作和治理不